专访天津市中小企业担保中心副主任陈欣：精心培育“津种子” 独创新模式扶植实体经济发展

专访天津市中小企业担保中心副主任陈欣：精心培育“津种子” 独创新模式扶植实体经济发展

金融是现代经济的核心和实体经济的血脉，为了推动本市实体经济的发展，全面反映天津市金融机构在支持实体经济服务方面所取得的工作成果，树立行业标杆，支持民营经济发展，津云联合天津经济广播和市金融局共同策划推出了“金融机构服务天津实体经济”系列访谈，节目将在津云、北方网以及天津经济广播同步刊播。本期节目邀请到了天津市中小企业信用融资担保中心副主任陈欣，和天津森罗科技股份有限公司董事长、总经理郭晓光，一起来谈一谈金融服务实体经济、支持科技型企业发展的话题，以下为文字实录。

主持人：我们先来问一下陈主任，提到担保中心，在我个人的认知当中，就是有一些中小企业，可能从银行直接贷款不符合条件，或者是没有资格贷到款，比如没有抵押物，或者没有一些比较尖端的技术等等。这时候就通过咱们担保中心，由担保中心直接和银行接洽，这样帮助企业把款贷出来。那咱们担保中心在支持实体经济方面都重点做了哪些工作？

天津中小担副主任陈欣：天津市中小企业信用融资担保中心成立于1999年，是全国第一批，我市第一家政策性担保机构。天津中小担成立20年来，在市工业和信息化局的直接领导下，始终坚持以政府经济政策和产业政策为导向，把风险防范放在首位，以解决中小微企业融资难、融资贵为根本目标，不以盈利为目的，逐步形成了特有的融资担保“天津中小担模式”。

20年来，天津中小担累计担保户数2700余户，融资担保项目超过10000笔，累计担保额近150亿元。

天津中小担始终把引导金融资本服务实体经济作为核心工作，并制定了三年、五年短、中期发展计划，连续三年各项业务指标增幅显著。截至目前在保企业130户，在保余额7.7亿元，实现放大倍数2.6倍；2020年年末，中心有望实现在保企业超200户，在保余额超10亿元，实现放大倍数3倍以上，达到全国先进担保机构的平均水平。

目前，通过天津中小担服务的企业，主板上市公司5家，创业板上市公司1家，新三板上市公司60余家，目前在保企业中，领军企业、瞪羚企业、专精特新企业等占比在70%以上。天津中小担已成为企业广泛认可、金融机构积极合作、政府扶持中小企业的重要金融服务平台。

主持人：在支持实体经济方面，可以说担保中心已经做了很多工作，那接下来还没有其他举措出台？

天津中小担副主任陈欣：市担保中心总结20年来服务企业的经验，结合市工信局培育产业的重点工作要求。今年，我们推出了“津种子企业培育计划”，对那些有发展潜力、有市场、有产品、有技术的企业纳入津种子培育计划，采取持续担保服务、放大信用担保额度、优惠担保费等一系列服务措施。与此同时采取扶强+扶智（志）的模式，一方面对这些“津种子”企业提供融资担保资金支持，另一方面提供管理咨询等综合金融服务，使企业在获得担保资金支持的同时提高资金的使用效益，从而提升企业管理能力及融资能力。今年，首批入选“津种子”培育计划的企业共计21家，由中心给予优惠担保费率1%以下，信用担保额度放大到2000万元的扶持政策。这一举措可为这些“津种子”企业增加销售收入约7亿元，增加政府税收收入约2700万元，提供新增就业岗位超4500个。

目前，我们正在构建和完善“津种子”培育计划。天津中小担将组织建设“天津市津种子企业评价服务系统”和“天津市津种子企业信息库”。未来3年内，天津中小担将培育超过300家“津种子”企业，提供总计不低于30亿元的担保资金支持，100家“津种子”企业产值过亿元。以此为长期支持，至少培育5家以上主板上市公司。通过“津种子”培育企业计划的扶持，将有力推动中小微企业做强、做大，为天津高质量发展做出贡献。

主持人：那森罗科技属于咱们的“津种子”企业吗？

天津中小担副主任陈欣：属于，这是我们第一批“津种子”企业。

主持人：那请郭总来介绍一下企业的基本情况。

天津森罗科技董事长郭晓光：天津森罗科技股份有限公司成立于2001年是专注于高精密的智能微环境保护领域的军工高科技企业，是国内领先的恶劣环境下军用装备智能保护系统供应商，也是将军用智能保护技术应用于文物保护、中药材杀虫养护等民用领域的先行者。

公司致力于打造优秀硬件+优质软件+优等服务的完整生态，为武器装备、文物古籍、中草药等珍贵品的永久性保护提供解决方案，产品和服务已经应用于部队、首都博物馆、故宫博物院、中国丝绸博物馆、军事博物馆、中国第一历史档案馆、南海1号博物馆、中国水下考古中心、海昏候考古发掘、中国航天员中心、日本津村药业等，得到用户的高度认可。

主持人：森罗科技应该是一家比较优质的企业，按道理来讲如果有融资的需求，应该可以直接从银行贷款，为什么要通过担保中心去贷款呢？

天津森罗科技董事长郭晓光：作为军工企业,公司必须保质保量按时完成订单，同时也投入了大量资金，随着公司民用市场的不断拓宽，流动资金需求激增，民营在经营中遇到的“融资难，融资贵”的问题成了制约公司发展的首要难题，在此困难之际，天津中小担急企业所急，想企业所想，为我们提供融资担保支持，并帮助公司筛选合适的银行，不仅使我们及时获得了银行贷款，还降低了融资成本，解决了“燃眉之急”，为企业 “雪中送炭”，让我们感觉到政府的支持，增强了信心。

主持人：担保中心主要的，有特色的产品都有哪些？

天津中小担副主任陈欣：近年来，天津中小担平均每年走访企业500家以上，通过对近2000家有融资需求的企业调研分析，我们总结出目前企业融资方面突出的问题有：融资难、融资贵、融资慢、续贷难，特别是轻资产的企业无充足的抵押物很难从银行拿到较高的授信。针对这些难点，天津中小担推出了：信用担保贷款科信保，针对知识产权优势企业的智保贷，针对有订单的企业推出的订单贷等十几项信用担保贷款产品。

截至目前，天津中小担在保企业中70%以上为无实物抵押的信用担保贷款，信用贷款单户的金额最高已达到2000万元。通过我们对企业专业的尽职调查、灵活多样的反担保设置以及以投资视角考察企业的思路，既有效的缓解中小微企业融资难又控制了担保风险。2018年在整体金融评级谨慎的情况下，联合信用上调了我中心的信用评级达到“AA”。也是全市唯一一家AA级担保机构。

主持人：可以说帮助企业从银行贷到款这是第一步，后面在企业的发展当中，咱们还要不断地和他们加强合作，根据企业不同发展阶段的不同特点，来给他们提供不同的融资，满足他们的融资需求。做到这一点其实也挺不容易的，咱们是怎么做到的？

天津中小担副主任陈欣：在实际的业务当中，我们对像森罗这样的企业以及纳入我们首批津种子计划的企业，我们除了给予资金的支持之外，我们还对企业平时的经营管理进行跟踪式的服务，特别是对用资金需求的，像郭总这样的企业，我们基本上每季度，甚至每月都要到企业去，了解企业目前经营的状况，了解企业目前在经营中遇到的问题，针对我们中心自己的专业给予企业帮助。

主持人：这一点郭总应该感触更深是吧？您来谈谈。

天津森罗科技董事长郭晓光：天津中小担的人员勤奋敬业，经常下企业了解情况，掌握企业的一手信息，为企业量身定制资金解决方案，在合理规避风险的同时为公司放大了融资规模，起到“四两拨千斤”的杠杆之效；同时通过降低担保费率，积极匹配贷款利率最合适的银行等措施降低了融资成本，切实为公司解决了“融资难、融资贵”难题，减轻了公司负担。

今年年初，公司接到了部队的一个大额装备订单，由于资金短缺，原材料采购受到严重影响，订单无法完成，我们找到了中小担，中小担的领导非常重视，想办法为我们匹配了合同资金，保证我们能够按时保质保量完成部队订单任务，获得部队好评，也获得了同种产品今后2年的大额订单。

合作叁年来，中小担根据业务发展情况不断加大对我们企业的扶持力度，公司销售每年增长30%以上。森罗科技正是在国家对中小企业的政策助力下发展起来，非常感谢各级领导和中小担的大力支持。

主持人：森罗科技可以说只是一家代表，以后还会有更多企业通过担保中心从银行贷到款，促进企业的发展。那在接下来解决企业融资难融资贵方面，咱们还会推出哪些措施，或者说有没有现在已经成型的新的工作主旨。

天津中小担副主任陈欣：为了贯彻落实党的十九大精神和习近平总书记对天津工作提出的“三个着力”的重要要求，我们结合自身工作发现很多中小企业由于抵押能力较弱，自身最大价值就是知识产权等无形资产。虽然国家出台很多政策鼓励企业通过知识产权融资，但始终不能打破知识产权变现难的融资瓶颈，我们在全国率先推出了“知识产权担保+回购”的服务模式，针对科技含量高、技术能力强的创新型企业制定了知识产权专业的评价分析报告、知识产权中期管理及后期处置、回购等一整套知识产权质押体系，并逐步形成了“担保+银行+知识产权专业管理机构+政府支持”的“北辰模式”，企业在获得市担保中心融资担保服务的同时，还能获得政府贴息贴保的配套政策，鼓励企业盘活无形资产，以“知本”变“资本”。

“北辰模式”推出至今不到一年的时间，已为21家科技型中小微企业提供8100万元的知识产权质押担保贷款支持。

为了降低企业融资成本，提高融资效率，我们积极主动对接银行商谈合作，控制融资成本，拓宽融资渠道。目前天津中小担与我市的20多家国有银行、股份制银行、城商行展开合作，形成了择优、竞价的合作模式，切实为降低企业融资成本发挥自身作用。

此外，作为政策性担保机构，天津中小担始终坚持不以盈利为目的。目前，中心担保费率为1%-1.5%。低于行业平均水平，同时不收取企业保证金、不收取评审费等任何附加费用，为企业开通一条低成本的融资通道。

主持人：那怎么理解这1%-1.5%，假设企业从银行直接贷款利率是5个点，那如果通过担保中心贷款的话，就是6%-6.5%对吧。那这个加点确实是非常小，对于企业来讲已经很实惠了，一般的担保公司都在2%-3%左右。可以说森罗科技是一家受益的企业了，那有了中小担背后强大的支持，未来企业的发展前景您来展望一下。

天津森罗科技董事长郭晓光：军用智能保护系统是公司的基础产品，为企业提供了稳定的营收和利润。文物保护、中药材养护和低氧健身等新领域市场空间巨大，是企业未来营收和利润的增长点。行业需求及国家的支持带来了行业发展的新机遇，市场已进入向上拐点，公司先发优势明显，行业地位领先，进入了快速发展轨道。

记得曾在天津中小担办公楼里看到过一句令人印象深刻的宣传语：只有造就强大的企业，才能造就强大的天津。中小担以政策性担保为基础，通过融资担保机构的纽带作用，帮助我们企业打通了市场与政府之间的“任督二脉”，解决了企业的切肤之痛，优化了天津的营商环境，为“津种子”企业培植沃土，让企业有信心、有能力走“专精特新”的发展之路。

未来，期望中小担能够继续一路陪伴企业，为企业赋能，在此也衷心希望各级政府、各方助力使“津种子”企业培育计划在天津落地生根，让一批批“专精特新”企业能够茁壮成长，让中小企业创新成果得到保护和发展。

主持人：接下来我想问一下陈主任，刚刚提到了担保中心的运营模式，比如说企业想从银行直接贷款的话，缺少抵押物贷不出来，通过担保中心去和银行直接联络，然后帮助企业从银行贷出款来。我就想问您一下，咱们从银行拿到贷款，是不是也需要向银行抵押一部分资产？咱们的风控是怎么做好的？

天津中小担副主任陈欣：不需要，担保行业经营的就是风险，融资担保机构要管理好风险，经营好信用，承担起政策性担保机构的社会职能，就要加强自身的风险建设，才能当好中小微企业信用的“增幅器”。

在不断探索和实践中，天津中小担始终坚持一手抓创新一手抓风险控制，双轮驱动。截至目前中心无逾期不代偿情况，征信良好。20年来，累计代偿率不到1%，远低于全市及全国平均水平。天津中小担始终坚持“敬畏风险、敬畏专业、敬畏市场、敬畏法纪”的风险文化，加强“全员风控”意识建设，建立健全上有天际（杠杆率），下有边界（风险概率）风险预警机制；通过合规经营管理、合同保证管理，建立形成中心制度不缺位的防线机制，积极运用科技手段提升风险管理水平。

主持人：最后我们来聊一下，如何立足天津乃至京津冀区域特点，发挥金融力量支持实体经济？

天津中小担副主任陈欣：为落实好京津冀协同发展这一国家战略，于2018年初我们建立了适应京津冀协同发展的融资担保服务创新体系。通过启动“展翼双服”计划服务实体经济，构筑京津冀科技金融服务平台。天津中小担在滨海-中关村科技园挂牌成立滨海运营中心，发布了"京津通"融资担保产品。利用"京津通"，北京企业来到滨海-中关村科技园不仅享受到最低担保费率，只要有意向落户且经营周期在一年以上的企业，经审批通过的企业便可享受最高1000万元的信用类担保贷款。

目前，天津中小担在北京中关村设立了科技金融服务窗口，通过“京津通”产品，已服务了30家北京来津的企业，还组织了200余家北京企业实现政、企，银、企的对接，开辟了一条北京企业来津之路。下一步我们正在准备与北京再担保机构合作，采取分险的方式共同服务京津两地企业。